Аннотация на русском языке: В статье проводится глубокое исследование трансформационных процессов в банковском секторе РФ, вызванных форсированным внедрением финансовых технологий в период 2022–2025 гг. Рассматривается дуалистическая природа влияния инноваций на конкурентную среду: от усиления доминирования экосистем до выравнивания возможностей игроков через государственные платформы. Особое внимание уделено эволюции клиентского опыта в парадигме «Banking-as-a-Service» (BaaS) и анализу новых категорий рисков, включая алгоритмическую уязвимость и угрозы технологического суверенитета.

The summary in English: The article provides an in-depth study of the transformational processes in the Russian banking sector caused by the accelerated introduction of financial technologies in the period 2022-2025. It examines the dualistic nature of the impact of innovations on the competitive environment, from the strengthening of ecosystem dominance to the equalization of players' capabilities through government platforms. Special attention is given to the evolution of customer experience in the Banking-as-a-Service (BaaS) paradigm and the analysis of new categories of risks, including algorithmic vulnerability and threats to technological sovereignty.

Ключевые слова: банковский сектор, финансовые инновации, Банк России, конкуренция, цифровой рубль, СБП, клиентский сервис, банковские риски, ИИ-скоринг, финтех.
Key words: banking sector, financial innovations, Bank of Russia, competition, digital ruble, SBP, customer service, banking risks, AI scoring, fintech.